Ngân hàng số được cấp phép, Ngân hàng truyền thống tại Hong Kong sẽ ra sao?

Cơ quan tiền tệ Hong Kong đã chính thức cấp phép hoạt động cho các ngân hàng điện tử, bắt kịp với Nhật Bản và Trung Quốc.

Liệu các ngân hàng truyền thống tại Hong Kong có thể tồn tại với nước đi này của Hong Kong?

Những công ty công nghệ tài chính đã giành chiến thắng khi Cơ quan tiền tệ Hong Kong đã cấp giấy phép hoạt động cho ba ngân hàng số trong nước. Động thái này nhằm thay đổi cách hoạt động của các ngân hàng truyền thống tại Hong Kong được xây dựng từ gạch và xi măng.

• Livi VB, đồng sáng lập của Ngân hàng Trung Quốc (Hong Kong), JF Digits & Jardines
• SC Digital Solution, liên doanh giữa ngân hàng Standard Chartered, HKT, PCCW và Ctrip
• Zhong An Virtual Finance, liên doanh giữa ZhongAn Online và Sinolink

Ba ngân hàng này được đảm bảo cấp giấy phép hoạt động Ngân hàng số bởi Cơ quan tiền tệ Hong Kong (HKMA), thông tin được chia sẻ trong buổi họp báo tại thành phố.

Vượt ra khỏi hệ thống ngân hàng truyền thống

Hong Kong đã bước vào kỷ nguyên “smart banking” từ năm 2017. “Thông qua giấy phép hoạt động Ngân hàng số là một trong bảy thước đo khiến hệ thống ngân hàng tại Hong Kong tiến bộ hơn,” – Norman Chu, giám đốc điều hành Cơ quan tiền tệ Hong Kong.

Trong khi giấy phép hoạt động đang trong quá trình xem xét, chỉ có 3 giấy phép được thông qua trong tổng số 29 nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng số. Một số ứng viên nổi bật khác trong danh sách chờ đợi bao gồm WeLab và một đối tác giữa Australia’s Airwalex & Bank of Easst Asia và Sequoia Capital.

Người tiêu dùng Hong Kong hiện chủ yếu sử dụng smartphone banking thay vì đến các trụ sở các Ngân hàng truyền thống để thực hiện giao dịch. Trong một khảo sát được công bố vào ngày 22 tháng 3, 24% người tham gia cho biết họ tới trụ sở Ngân hàng ít nhất 1 lần mỗi tuần, 68% sử dụng smartphone hoặc máy tính bảng để kiểm tra tài khoản ngân hàng của mình.

Hơn 40% người Hong Kong có trải nghiệm tích cực khi thực hiện giao dịch tại trụ sở Ngân Hàng của mình. Trong khi đó con số trung bình trên toàn thế giới là 57%, 62% ở Úc, 54% ở Singapore và 74% ở Mỹ.

Tương lai phía trước cho các Ngân hàng truyền thống tại Hong Kong

Liệu ngân hàng truyền thống có thể tồn tại trước sự xuất hiện của Ngân hàng số?

Nhưng tương lai của các ngân hàng truyền thống sẽ ra sao trong các năm tới? Liệu các ngân hàng truyền thống có bị xóa sổ hay không?

“Có cơ hội rất lớn cho những Ngân hàng mới sẽ giành được một lượng lớn doanh thu đến từ các dịch vụ tài chính trong tương lai gần. Nhưng điều này không có nghĩa là các Ngân hàng truyền thống sẽ không còn tồn tại ở đây.” – Fergus Gordon, Giám đốc quản lý tại Accenture – người dẫn dắt các hoạt động của Ngân hàng này tại Châu Á Thái Bình Dương và Châu Phi.

Ông nói thêm rằng, ngân hàng số sẽ cần thêm vài năm để phát triển, sau đó sẽ có khả năng về sự hợp nhất giữa một số Ngân hàng. Trong thời gian đó, các Ngân hàng truyền thống nên tiếp tục nhanh chóng cấu hình lại các mạng lưới chi nhánh của mình để tập trung xây dựng trải nghiệm và sử dụng công nghệ để quá trình chuyển hóa trở nên liền mạch hơn.

“Hiểu được sự khác biệt giữa các phân khúc khách hàng và tận dụng tối đa công nghệ để đem lại các dịch vụ và sản phẩm mang tính siêu cá nhân hóa sẽ là chìa khóa thành công trong chiến lược phát triển Ngân hàng tại Hong Kong. Với mức độ hài lòng hiện nay của người tiêu dùng, sẽ có rất nhiều cơ hội cho các ngân hàng ở đây để cải thiện.”.

Mô hình Ngân hàng số không quá mới tại Châu Á

Cung cấp giấp phép hoạt động Ngân hàng số không phải là một bước đi mới, khi Trung Quốc và Nhật Bản đã là những nước dẫn đầu làm việc này. Japan Net Bank hoạt động vào năm 2000, trong khi Seven Bank (đơn vị của Seven & I Holdings) đã cung cấp các dịch vụ thông qua các máy rút tiền tự động tại các cửa hàng tiện lợi của 7-Eleven tại Nhật Bản từ năm 2001.

Ở khía cạnh khác, Trung Quốc đã đánh bại Hong Kong trong việc cấp phép cho các Ngân hàng số. Cơ quan tiền tệ Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa đã cấp giấy phép hoạt động cho 5 Ngân hàng số tại đây từ tháng 12 năm 2014, thu hút một số công ty lớn nhất của đất nước, đưa các nguồn lực và công nghệ của họ cho những người cho vay dựa trên nền tảng internet này.