SỰ TRỖI DẬY CỦA NGÂN HÀNG VÔ HÌNH

SỰ TRỖI DẬY CỦA NGÂN HÀNG VÔ HÌNH

Ngân hàng số sẽ trở nên ít hiển thị hơn vì nó sẽ được hòa vào các hoạt động hàng ngày khác với sự trợ giúp của công nghệ AI, giao diện giọng nói và các công nghệ mới nổi khác.

Các công nghệ ngân hàng số – bao gồm trí tuệ nhân tạo, phân tích, phần mềm quản lý tài chính cá nhân, internet vạn vật, ngân hàng thoại, ngân hàng dưới dạng dịch vụ và đổi mới fintech – đang hội tụ về một mục tiêu cuối cùng: ngân hàng vô hình.

Đây là ngân hàng mà bạn không phải nghĩ đến. Bạn nhấn để thanh toán. Bạn lái xe ra khỏi bãi đậu xe và xe trả phí đậu xe. Bạn cho ngân hàng biết bạn đang tiết kiệm cho học phí đại học của con gái và tiền sẽ tự động được chuyển từ tài khoản séc của bạn sang tài khoản tiết kiệm học phí đặc biệt vào những khoảng thời gian thích hợp. Bạn được cung cấp một khoản vay hoặc chiết khấu tại thời điểm bạn cần, tại thời điểm bạn mua hàng.

Trong 5 năm nữa, ngân hàng sẽ ở hậu trường, gắn liền với các hoạt động hàng ngày.

Benoit Legrand, Giám đốc đổi mới tại ING cho biết: “Bạn muốn loại bỏ mọi rắc rối, vì vậy hoạt động ngân hàng đang trở nên vô hình”.

Sự thay đổi đó sẽ không chỉ trong một sớm một chiều, nhưng những hạt giống của nó đã nảy mầm ở một số khu vực khác nhau:

Internet vạn vật

Internet vạn vật từ lâu đã được hứa hẹn là bước đột phá công nghệ tiếp theo, mặc dù nhiều nỗ lực – chẳng hạn như Google Glass – đã thất bại. Tuy nhiên, các thiết bị đeo được dường như đang tăng trở lại (Amazon đang tung ra phiên bản kính mắt hỗ trợ công nghệ của riêng mình có thể truy cập Alexa cùng với một chiếc nhẫn hoạt động tương tự) và hứa hẹn sẽ làm cho chuyển động ngân hàng và tiền tệ trở nên liền mạch.

Đến năm 2025, Alan McIntyre, giám đốc điều hành cấp cao về ngân hàng tại Accenture, dự kiến thanh toán sẽ chuyển hoàn toàn khỏi thẻ và điện thoại sang thiết bị đeo được và sinh trắc học.

“Cho dù đó là chạm vào chiếc nhẫn bạn đeo hay nhận dạng khuôn mặt, việc thanh toán sẽ trở nên liền mạch hơn,” ông nói. “Ý tưởng lấy thẻ ra khỏi ví sẽ có vẻ cổ hủ. Những gì bạn nghĩ là ngân hàng giao dịch sẽ biến mất. ”

Ngân hàng giọng nói

Cùng với những thay đổi đó với công nghệ có thể đeo, thanh toán, cho vay theo yêu cầu và các hoạt động ngân hàng khác sẽ ngày càng được thực hiện bằng cách nói chuyện với Siri, Alexa hoặc ứng dụng trên xe hơi hoặc điện thoại.

Brett King, nhà tương lai học, tác giả và người sáng lập Moven cho biết: “Khi bạn nghĩ về thế giới và cách chúng ta sẽ tiếp cận các dịch vụ ngân hàng, chúng ta sẽ nói chuyện với Alexa và Siri và nhận thông tin tài chính. “Chúng tôi có thể sử dụng kính thông minh của Facebook và Apple. Các hệ điều hành đó sẽ là người gác cổng cho cách chúng tôi kết nối với tiện ích ngân hàng lõi ”.

King từ lâu đã tán thành ý tưởng về một trợ lý kỹ thuật số để cai trị tất cả. Các nhà cung cấp trợ lý ảo đã bắt đầu thể hiện sự sẵn sàng tương tác với nhau. Vào cuối tháng 12, Amazon, Apple, Google và Zigbee Alliance đã thành lập một nhóm làm việc để phát triển một tiêu chuẩn mở cho các thiết bị gia đình thông minh.

Sức khỏe tài chính

Khía cạnh quản lý tài chính cá nhân của ngân hàng số cũng có xu hướng trở nên liền mạch và dễ dàng hơn trong 5 năm tới.

Kristen Berman, một nhà khoa học hành vi và đồng sáng lập Phòng thí nghiệm Irrational và Phòng thí nghiệm Common Cents, một sáng kiến của Đại học Duke dành riêng cho việc cải thiện hạnh phúc tài chính cho những người Mỹ có thu nhập thấp đến trung bình, nói rằng xu hướng bao trùm về tiền có kết quả khác nhau cho sự lành mạnh về tài chính.

“Thật tuyệt vời khi mọi người có quyền truy cập vào tiền và việc giảm thời gian thanh toán sẽ giúp chúng tôi mất nhiều thời gian,” cô nói.

Đồng thời, mọi người dễ dàng chi tiêu nhanh tiền trong tài khoản của họ hơn, cô nói.

Để đối phó với điều này, nhiều ứng dụng PFM hoặc sức khỏe tài chính cố gắng cho mọi người biết tiền của họ đang đi đâu thông qua hình ảnh như biểu đồ hình tròn và đèn giao thông, để họ có thể bắt đầu biết họ có thể đã chi quá nhiều cho việc đi ăn tối hoặc uống cà phê ở đâu. tại Starbucks.

Ngân hàng như một dịch vụ, API và quan hệ đối tác fintech

Trong nhiều năm, các ngân hàng và fintech đã tranh giành quyền kiểm soát dữ liệu khách hàng, mỗi bên đổ lỗi cho bên kia cố tình chia sẻ để giữ lợi thế cạnh tranh hoặc khuyến khích khách hàng thực hiện các hành vi không an toàn để cho phép truy cập vào tài khoản ngân hàng.

Nhưng các ngân hàng và fintech đang ngày càng sử dụng các giao diện lập trình ứng dụng để chia sẻ thông tin.

Các ngân hàng cũng đang có những thỏa thuận nổi bật với các công ty để cung cấp dịch vụ ngân hàng, có thể cho phép các bên thứ ba cung cấp các sản phẩm ngân hàng mà không thực sự trở thành ngân hàng.

Phillip Rosen, Giám đốc điều hành của fintech Even Financial, nói rằng những tương tác như vậy là dấu hiệu của tương lai trong đó ngân hàng trở nên gắn liền với các hoạt động khác.

Even Financial có mạng lưới kết nối khoảng 40 công ty dịch vụ tài chính, bao gồm Marcus của Goldman Sachs, American Express, ngân hàng nbkc, Social Finance, LendingClub, Prosper, Upgrade và Avant, với các trang web tiêu dùng như Penny Hoarder, SmartWallet và ClarityMoney thông qua API. Người tiêu dùng tìm kiếm một sản phẩm không chỉ nhận được một đề nghị phù hợp với họ; họ hoàn toàn có thể đăng ký sản phẩm ngay tại thời điểm đó.