Ngân Hàng Số Tại Châu Á Sẽ Phát Triển Mạnh

Trong thập kỷ qua, lĩnh vực ngân hàng tại châu Á không chỉ dẫn đầu thế giới về nhóm lợi nhuận ngân hàng toàn cầu, tài sản và chủ nghĩa tư bản thị trường mà còn trong việc xây dựng các mô hình kinh doanh mới tập trung vào đổi mới kỹ thuật số. Trong khi tương lai của các ngân hàng châu Á đang rất triển vọng, thì hầu hết các ngân hàng truyền thống, đặc biệt là ngân hàng vừa và nhỏ, chưa được trang bị tốt để bắt kịp và chuyển đổi sang kỹ thuật số.

Mặt khác, cuộc khủng hoảng sức khỏe đang diễn ra khiến khách hàng phải sử dụng dịch vụ trực tuyến cho các nhu cầu ngân hàng của mình khi #stayhomestaysafe, khuyến khích các dịch vụ kỹ thuật số ngày càng mở rộng vượt quá giới hạn của nó.

Trong khi trước đây, ngân hàng số là một lựa chọn tiện lợi, thì giờ đây nó đã trở thành một cứu cánh vô cùng quan trọng. Khi nhu cầu của khách hàng về truy cập kỹ thuật số và kiểm soát tài chính ngày càng tăng, thì tương lai của ngân hàng số sẽ phát triển mạnh mẽ và phủ rộng khắp thị trường châu Á.

Theo báo cáo của nhà cung cấp phần mềm Backbase và Công ty Khảo sát thị trường toàn cầu IDC, ngân hàng số ở châu Á – Thái Bình Dương (APAC) có thể sẽ phát triển rất nhanh trong 5 năm tới với hơn 3/5 (khoảng 63%) khách hàng sẵn sàng chuyển sang ngân hàng kiểu mới (neobanks).

Báo cáo cho biết khu vực này dự kiến ​​sẽ có 100 tổ chức tài chính mới vào năm 2025 do được thúc đẩy bởi tự do hóa ở một số thị trường và và việc cấp giấy phép ngân hàng mới. Đại dịch do virus corona gây ra đã làm nổi bật tính tiện lợi của ngân hàng số trong bối cảnh có 70% khách hàng xem các giao dịch tại ngân hàng là tẻ nhạt, và chỉ có 30% khách hàng hoạt động trên các kênh ngân hàng số do ngân hàng cung cấp.

Khi lĩnh vực ngân hàng số tại châu Á trải qua giai đoạn phải bắt kịp kỹ thuật số, các ngân hàng hiện có muốn thành công cần giải quyết các vấn đề kế thừa. Để mở ra tiềm năng kỹ thuật số của họ, các ngân hàng cần phải đối mặt với quan điểm của họ về chuỗi giá trị, nâng cao sự nhanh nhạy của họ trong việc đổi mới, chuyển đổi các hệ thống cốt lõi cũ và tận dụng thông tin chi tiết về khách hàng để cung cấp cá nhân hóa trên quy mô lớn.

Tuy nhiên theo báo cáo phân tích, các ngân hàng hiện có đã không thể tận dụng các đối tác tiềm năng của hệ sinh thái vì phần lớn (80%) trong số 250 ngân hàng hàng đầu vẫn thích sở hữu toàn bộ chuỗi giá trị với doanh nghiệp do bên thứ ba đóng góp chỉ ở mức 2%. Tuổi trung bình của các hệ thống ngân hàng lõi kế thừa trong 100 ngân hàng đầu khu vực APAC vẫn ở mức 17,5 năm.

Mặt khác, hơn 35 ngân hàng neobanks trên toàn khu vực được xây dựng dựa trên các hoạt động đổi mới sáng tạo, đi trước các ngân hàng truyền thống về tính linh hoạt, khả năng tự phục vụ, nhu cầu của khách hàng và cá nhân hóa. Do đó, với sự xuất hiện của những neobanks và sự gián đoạn kỹ thuật số hơn nữa trong ngành, 38% doanh thu của các ngân hàng truyền thống sẽ đối mặt nguy cơ bị cạnh tranh bởi các ngân hàng số vào năm 2025.

Trong thời đại kỹ thuật số ngày nay, không thể không thừa nhận trải nghiệm khách hàng là một yếu tố không thể thiếu. Các ngân hàng APAC phải giải phóng tiềm năng cá nhân hóa trên quy mô lớn, hướng đến khách hàng và định hướng nền tảng nhiều hơn.

Báo cáo cho rằng số hóa và triển khai trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ là trọng tâm, với 44% trong số 250 ngân hàng hàng đầu đang hoàn thành chuyển đổi liên kết lõi “connected core” vào năm 2025.

Trong khi COVID-19 có thể là chất xúc tác thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng số ở châu Á, các dịch vụ tài chính số vẫn được ưu tiên và là yếu tố quan trọng để nền kinh tế phục hồi.

Cuộc cách mạng ngân hàng số sẽ được củng cố bởi dữ liệu di động, kỹ thuật số và dữ liệu mở khi những người đương nhiệm và những người mới tham gia chen lấn trong cuộc đua xác định lại ngân hàng cho khách hàng. Và chắc chắn rằng, châu Á sẽ là thị trường tiềm năng để các ngân hàng số phát triển mạnh mẽ hơn trong tương lai.