Cuộc cách mạng ngân hàng số sẽ ra sao hậu Covid-19?

Khách hàng thậm chí còn trở nên phụ thuộc nhiều hơn vào các ứng dụng trực tuyến và di động khi các biện pháp kiểm dịch và giãn cách xã hội được yêu cầu trong thời kỳ Covid-19 đang thúc đẩy các tương tác kỹ thuật số gia tăng. Chỉ còn là vấn đề thời gian trước khi nhu cầu về các dịch vụ nâng cao hơn sẽ trở thành yêu cầu tiêu chuẩn đối với tất cả các khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính.

Điều này sẽ thúc đẩy xu hướng ngân hàng số ở Mỹ, mặc dù thực tế là không giống như châu Âu và ở Canada, các quy định về ngân hàng số dường như không được quan tâm trong tương lai gần. Việc áp dụng một tiêu chuẩn trên diện rộng để thực thi các API và chia sẻ dữ liệu cho hơn 10.000 tổ chức tài chính là một thách thức về mặt kỹ thuật và hậu cần.

Nỗi sợ lây nhiễm dẫn đến Ngân hàng số

Covid-19 đã dẫn đến việc đóng cửa hàng loạt các ngân hàng chi nhánh. Citigroup có trụ sở tại Thành phố New York đã tạm thời đóng cửa 100 chi nhánh và JP Morgan Chase, ngân hàng lớn nhất nước này, công bố kế hoạch đóng cửa khoảng 1.000 chi nhánh. Những chi nhánh mở cửa sẽ được giảm giờ tiếp khách.

Khoảng một phần ba khách hàng ngân hàng bán lẻ có kế hoạch tăng cường sử dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động sau Covid-19 vì nhiều dịch vụ hơn, chẳng hạn như yêu cầu cho vay và thế chấp và thanh toán, đang trở nên ảo và số hóa khả dụng cho các tài khoản mới. Các ứng dụng thanh toán di động đang trở nên phổ biến khi mọi người ngại chạm vào tiền mặt hoặc thẻ tín dụng. Những con số này dự kiến ​​sẽ tăng lên khi đại dịch tiếp tục lan rộng, và đặc biệt nếu có đợt thứ hai dẫn đến một đợt hạn chế và đóng cửa khác.

Tuy nhiên, ngân hàng số có nhiều thứ hơn là thay thế các dịch vụ đã được cung cấp trước đây ở các ngân hàng chi nhánh. Ngân hàng mở có thể cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số sáng tạo mới để mang lại cho ngân hàng lợi thế cạnh tranh bằng cách sử dụng các API tiêu chuẩn để thu thập dữ liệu từ tài khoản của khách hàng.

Các công ty tài chính cũng có thể sử dụng dữ liệu được cung cấp để xác định dịch vụ phù hợp nhất cho khách hàng, giá dịch vụ cạnh tranh nhất và các điều khoản và điều kiện có lợi nhất cho các khoản đầu tư, cho vay và thế chấp dựa trên các mô hình rủi ro tiên tiến và các dịch vụ thị trường. Chỉ cần nghĩ rằng bạn có thể dễ dàng thuyết phục khách hàng chuyển đến ngân hàng của bạn bằng cách chỉ cho họ cách bạn có thể cải thiện thu nhập hoặc giảm chi phí của họ.

Các dịch vụ này cũng không giới hạn ở B2C. Ngân hàng Mỹ gần đây đã tiết lộ các công cụ kỹ thuật số được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ giúp hợp lý hóa các giao dịch và tạo ra các dự báo về dòng tiền cùng với khả năng kết nối dễ dàng với các chuyên gia tư vấn tài chính để được tư vấn nhanh chóng.

Hướng tới một kiến ​​trúc hệ thống hiệu quả hơn

Khi ngày càng có nhiều người và doanh nghiệp dựa vào các ứng dụng kỹ thuật số cho các dịch vụ ngân hàng của họ, số lượng giao dịch trực tuyến tiếp tục tăng; gây căng thẳng cho các tài nguyên máy tính CNTT hiện có. Sự gia tăng lớn về số lượng truy vấn dẫn đến tắc nghẽn có thể làm giảm hiệu suất của các ứng dụng và ảnh hưởng đến mức độ dịch vụ khách hàng.

Khi khách hàng chờ đợi quá lâu để hoàn tất giao dịch hoặc nhận được sự chấp thuận cho vay, hoặc nếu họ hiểu rằng họ có thể nhận được các điều kiện tốt hơn từ một ngân hàng khác, họ có nhiều khả năng chuyển đổi. Do đó, các ngân hàng phải đối mặt với nhu cầu mở rộng cơ sở hạ tầng cũ đắt tiền của họ để cung cấp chất lượng trải nghiệm người dùng mong đợi hoặc tìm các giải pháp hiện đại có thể mở rộng quy mô một cách đàn hồi để quản lý dữ liệu này ở tốc độ cần thiết, với TCO được tối ưu hóa.

Trong nhiều trường hợp, các tổ chức dịch vụ tài chính lớn bị giới hạn bởi các hệ thống rối rắm và cổ điển quá phức tạp để quản lý, xử lý và phân tích lượng dữ liệu khổng lồ từ các nguồn khác nhau một cách tối ưu.

Điều này đã được tiết lộ gần đây trong một cuộc khảo sát BIAN, nơi hơn 60% người được hỏi bày tỏ lo ngại rằng các ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc mở các API của họ vì “tình trạng hiện tại của kiến ​​trúc cốt lõi của các ngân hàng”.

Tuy nhiên, có những đổi mới được thiết kế để giúp các ngân hàng xử lý nhiều dữ liệu hơn, tiết kiệm chi phí hơn mà không cần phải tách và thay thế các nền tảng hiện có. Ví dụ: một số nền tảng điện toán trong bộ nhớ có thể đồng định vị tất cả các mô hình dữ liệu (có cấu trúc, không cấu trúc và bán cấu trúc), logic nghiệp vụ dịch vụ và phân tích trong lõi dữ liệu trong bộ nhớ và phân phối nó trên một kiến ​​trúc có thể mở rộng theo chiều ngang để xử lý nhanh chóng lần, đồng thời loại bỏ nhu cầu đầu tư vào công suất dư thừa.

Các nền tảng phân tích và dữ liệu hiện đại này hỗ trợ phát triển nhanh và triển khai các ứng dụng liên quan đến các truy vấn tương tác, phân tích và thậm chí là học máy chạy đồng thời trên dữ liệu lịch sử và truyền trực tuyến có thể thay đổi, giao dịch và dữ liệu lịch sử được lưu trữ trên các kho dữ liệu và kho dữ liệu bên ngoài.

Các ứng dụng có thể truy cập dữ liệu trên các hồ dữ liệu bên ngoài cho dù chúng trên đám mây, trên cơ sở hoặc kết hợp nhanh hơn 100 lần, không chỉ tăng tốc độ truy vấn và báo cáo BI, mà còn cải thiện độ chính xác của các ứng dụng quan trọng và dịch vụ ra quyết định, chẳng hạn như rủi ro phân tích, phát hiện gian lận, phê duyệt khoản vay, định giá động và các dịch vụ được cá nhân hóa.

Ngân hàng số sẽ trở thành tiêu chuẩn mới

Ngân hàng số sẽ trở thành tiêu chuẩn mới. Tuy nhiên, các dịch vụ tài chính sẽ cần áp dụng các công nghệ mới để tận dụng và kiếm tiền từ dữ liệu của họ để duy trì vị trí dẫn đầu thị trường.

Tiềm năng đầy đủ cho ngân hàng số chỉ có thể được thực hiện nếu có một cơ sở hạ tầng quản lý dữ liệu hiệu suất cao có thể cho phép hoàn thành các truy vấn và phân tích một cách nhanh chóng và đáng tin cậy cho các ứng dụng quan trọng về thời gian với một TCO được tối ưu hóa. Covid-19 có thể dẫn đến việc đóng cửa các chi nhánh, nhưng nó có thể đẩy nhanh việc áp dụng ngân hàng mở, để mang lại sự tiện lợi và các ứng dụng mới sẽ thay đổi cách khách hàng thực hiện ngân hàng của họ.