Sự phát triển của ngân hàng số năm 2020

Các ngân hàng bán lẻ sẽ phải ngã theo hình thức trực tuyến khi người tiêu dùng châu Âu chuyển sang xu hướng này. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng vẫn chưa sẵn sàng để chuyển sang ngân hàng số.

Các ngân hàng Châu Âu bán lẻ chỉ mới số hóa 20% đến 40% quy trình của họ; 90 phần trăm các ngân hàng châu Âu đầu tư ít hơn 0,5% tổng chi tiêu của họ cho công nghệ số. Do đó, hầu hết các dịch vụ số đều không chuyên sâu tập trung vào việc kích hoạt các giao dịch cơ bản của khách hàng.

Cả khách hàng và những người biết về công nghệ số đều không thể chờ đợi các ngân hàng bán lẻ bắt kịp xu hướng này. Phân tích gần đây cho thấy trong năm năm tới; hơn 2/3 khách hàng ngân hàng châu Âu có khả năng “tự định hướng” và thích nghi nhanh với thế giới trực tuyến.

Thực tế, những người tiêu dùng tương tự đã tận dụng ưu điểm của công nghệ số vào các ngành công nghiệp khác – đặt vé máy bay và phòng khách sạn vào ngày lễ; mua sách và âm nhạc, mua sắm nhu yếu phẩm và các hàng hóa khác thông qua các kênh công nghệ số.

Khi ngân hàng số đã tồn tại và khẳng định vai trò của mình, khách hàng sẽ tiếp nhận xu hướng này một cách nhanh chóng và xóa sổ những tụt hậu, lỗi thời trong công nghệ số.

Thách thức sống còn cho ngân hàng số

Uớc tính việc chuyển đổi công nghệ số sẽ giúp một ngân hàng châu Âu tăng 30% doanh số, đặc biệt là các sản phẩm có doanh thu cao như thanh toán và cho vay tiêu dùng. Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể giảm xuống 20% đến 25% chi phí khi tận dụng công nghệ số để chuyển đổi cách vận hành và dịch vụ.

Vì vậy, tính kinh tế của ngân hàng số sẽ mang lại một lợi thế cạnh tranh cao so với một công ty truyền thống. Có thể nói rằng đây là thách thức sống còn cho một ngân hàng số.

Vậy tại sao các ngân hàng châu Âu không đi theo chiều hướng này? Một trong những lý do khiến ngân hàng chuyển đổi chậm hơn vì giám đốc điều hành ngân hàng có tầm nhìn chuyển đổi công nghệ số quá hạn hẹp; thường là các tính năng front-end độc lập như ứng dụng di động hoặc biểu đồ so sánh sản phẩm trực tuyến.

Thường họ sẽ bị lẫn lộn khi thay đổi đi kèm với các công cụ tuyến đầu, quy trình nội bộ, tài sản dữ liệu và năng lực cần thiết nhân viên để gắn kết mọi thứ lại với nhau. Mặc dù hành trình có thể là khởi đầu “công nghê số” trên một biểu mẫu trực tuyến hoặc công cụ tính số tiền cần thanh toán, nhưng nó không tồn tại lâu như vậy, vì bất kì ai thế chấp đều có thể được chứng thực.

Thay vào đó, sẽ sớm xuất hiện các yêu cầu về hồ sơ phức tạp và can thiệp thủ công điển hình cho quá trình thế chấp ngân hàng điển hình của ngân hàng. Điều này có thể sẽ gây ra nhiều rắc rối cho khách hàng khi phải quen với các tương tác liền mạch hơn mà không có các dịch vụ ngân hàng. 

Một số ngân hàng nêu ra lý do khiến họ vẫn chưa tiếp cận nhanh chóng xu hướng này vì vấn đề an ninh và rủi ro, tuy nhiên điều này không giống các ngành khác. Ngành hàng không, được cho là ngành có rủi ro cao hơn đã tự động hóa trải nghiệm khách hàng của mình trong mười năm qua; tăng cường dịch vụ khách hàng mà không ảnh hưởng đến an toàn. Vì thế, ngân hàng có thể làm được như vậy.

Giá trị của một ngân hàng số

Mô hình của chúng tôi chỉ ra rằng các ngân hàng bán lẻ châu Âu hoàn toàn đi theo chuyển đổi số ; kéo theo cả những đòn bẩy cải tiến. Dễ dàng nhận ra những cải tiến về thu nhập trước lãi vay, thuế, khấu hao; và khấu hao cao hơn 40% trong năm năm tới. Gần 2/3 giá trị tiềm năng này đến từ tác động của công nghệ số cho chi phí và các khoản dự phòng tổn thất thay vì từ việc nâng cao doanh số; đó là lý do tại sao nên tập trung vào ngoài đầu tư theo cách front-end.

Trong khi cơ hội tiết kiệm chi phí cho các ngân hàng xuất hiện dưới nhiều hình thức và chạm đến mọi lĩnh vực của ngân hàng. Có hai lĩnh vực đặc biệt quan trọng và đại diện cho phần lớn giá trị: tự động hóa các quy trình phục vụ và thực hiện và di chuyển hoạt động của giao diện người dùng sang các kênh công nghệ số.

Trong tự động hóa, các ngân hàng châu Âu có thể thực hiện giảm 40% đến 90% chi phí trong một loạt các quy trình nội bộ thông qua việc triển khai kỹ lưỡng công cụ quy trình làm việc, khả năng tự phục vụ cho khách hàng và nhân viên.

Trong chuyển đổi front-end, ngoài việc chuyển hướng hoạt động chi nhánh hiện có sang các kênh công nghệ số; các công cụ số cũng có thể được sử dụng để tăng cường phục vụ tuyến đầu. (Ví dụ: biểu mẫu iPad chứ không phải biểu mẫu giấy); hoặc video liên hệ với chuyên gia để tối đa hóa việc sử dụng của họ. Dễ dàng tăng gấp đôi năng suất của nhân viên và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

Sự thay thế của dòng niên kim (các khoản thanh toán hàng năm) trong tương lai

Khả năng đẩy mạnh doanh thu không quá được quan tâm. Thay vào đó, các ngân hàng châu Âu cần theo đuổi nhiều cơ hội lớn hơn; bao gồm cải thiện khách hàng mục tiêu thông qua tiếp thị số và phân tích vi mô, năng động hơn, giá cả và gói sản phẩm phù hợp, tích hợp bên thứ ba (Ví dụ:Facebook); sản phẩm dán nhãn trắng, phân phối thích hợp thông qua bộ tổng hợp. Tất nhiên, xây dựng các dịch vụ bán hàng trực tuyến và di động đặc biệt.

Trong thời gian tới, chúng tôi hy vọng các sản phẩm có thời hạn ngắn, doanh thu cao như thẻ tín dụng, khoản vay và thanh toán sẽ có chuyển đổi số vượt bậc.Thực tế, đây là những lĩnh vực bị tấn công nhiều nhất từ những người mới tham gia công nghệ số.

Nhìn xa hơn, tài khoản ngân hàng và thế chấp sẽ cùng nhau thúc đẩy hơn 50% doanh thu ngân hàng và thường xuyên cung cấp các dòng niên kim. Với sự phát triển này, các ngân hàng châu Âu phải cần theo dõi kỹ lưỡng sự phát triển của công nghệ số và tỷ lệ thành công của các sản phẩm số.

Tỷ lệ thay thế trong tương lai của các dòng niên kim này sẽ ngày càng phụ thuộc vào khả năng công nghệ số.

Tìm hiểu thêm về Sự phát triển của ngân hàng số Neebank trong video dưới đây